מגפת הקורונה החמירה במהירות, באופן לא צפוי ובעוצמה אדירה,
השביתה עסקים רבים ושלחה אנשים רבים לאבטלה או לחופשה ללא תשלום,
זהו מצב שלא הכרנו מעולם! הוא חמור יותר מהשפל הגדול שהיה בשנת 1923 בארה"ב
ואפילו בזמני מלחמה המשק לא הושבת ברמה כזו, ולא ברור כיצד הוא יסתיים.
אלו עיקרי הצעדים והשינויים שננקטו בתחום המשכנתאות והבנקאות
1. הקפאת תשלומי המשכנתא:
א. כל הבנקים למשכנתאות הודיעו כי יאפשרו להקפיא את תשלומי המשכנתא במלואם –
קרן וריבית- ל 3 חודשים ללקוחות שיבקשו זאת, (בנקים מזרחי וירושלים מאשרים להקפיא ל 4 חודשים)
ב. הבנקים הודיעו כי לא יגבו עמלה על ההקפאה – עמלת ההקפאה בימים כתיקונם היא בגובה 200 – 400 ש"ח תלוי באיזה בנק)
ג. נכון להיום הבנקים לא מאפשרים להקפיא הלוואות עו"ש והלוואות מסחריות באופן גורף כפי שהם מאשרים להקפיא משכנתאות,
אולם הם נוקטים במגוון צעדים זעירים כגון הגדלת מסגרות אשראי ומתן הלוואות באופן פרטני ללקוחות מסוימים בלבד,
רק בנק יהב מאשר להקפיא את כל ההלוואות הרגילות למשך 6 חודשים!
ובנק ירושלים מאשר להקפיא הלוואות עסקיות למשך 3 חודשים
ומגיע להם כל הכבוד על כך
2. הריביות על המשכנתאות זינקו בחדות וירידת כדאיות מיחזור משכנתא:
בעקבות הירידות החדות בבורסה והעליה ברמת הסיכון ואי הוודאות,
הריביות על האג"ח שדרכם הבנק מגייס את הכסף כדי לתת משכנתאות עלו,
כתוצאה מכך הבנקים נאלצו להעלות את הריביות בהתאמה.
לכן מי שיש לו אישור עקרוני עם ריביות בתוקף צריך לרוץ לבצע את המשכנתא בריביות הישנות הזולות.
אולם למרבה הצער בעקבות הקורונה עלו גם העוגנים של האג"ח שעליהם מתבססות הריביות במסלולים שמשתנים
כל 5 או 7 או 10 שנים הן הצמודים למדד והן המסלולים שאינם צמודים למדד
המשמעות של זה היא שגם מי שיש לו אישור עקרוני עם ריביות בתוקף,
יספוג עליית ריבית במסלול המשתנה כי הריבית של העוגנים מתקבעת רק בעת משיכת הכסף בפועל!
מי שאין לו אישור עקרוני בתוקף צריך לבדוק אם הוא יכול להמתין עם משיכת הכספים מספר חודשים עד שהשוק יירגע והריביות ירדו בחזרה
לקוחות שרוצים למחזר את המשכנתא – כדאי שימתינו עם המחזור עד שהשוק יירגע
3. הקלות של בנק ישראל על מתן משכנתאות ואשראי ללקוחות:
א. בנק ישראל העביר לבנקים הוראת שעה שמאפשרת להם לתת משכנתא לכל מטרה עד 70% מימון!
אבל זה מיועד אך ורק למתן אשראי לצרכים שוטפים או עסקיים אבל לא עבור רכישת דירה להשקעה.
אם עד היום היה ניתן לקבל לכל מטרה רק עד 50% מימון
הרי שמהיום ניתן לקבל עד 70% מימון.
הריביות כמובן יהיו גבוהות יחסית כמו כל הלוואה לכל מטרה.
נכון לעכשיו הריביות אפילו יותר גבוהות ממשכנתא לכל מטרה כך שמי שלא חייב לקחת את המשכנתא הזו עדיף שלא יקח,
אבל זה מהלך שיקל על אנשים רבים שנקלעו למצוקה תזרימית חמורה בגלל המשבר.
נכון להיום בנקים טפחות, לאומי, דיסקונט וירושלים, מאשרים הלוואות ב 70% מימון,
אולם בנק פועלים לא מאשר ללקוחות 70% מימון, וגם יתר הבנקים שלא הזכרתי, עדיין לא ממש הפנימו את הפתרון הזה
ב. הבנקים יוכלו להעמיד ללקוחות מסגרות אשראי חד צדדיות בחשבון העו"ש כדי לשמור שהלקוחות לא יספגו החזרת צ'קים וחיובים,
העמדת מסגרת חד צדדית זה אומר שאם הלקוח חורג אז הבנק לא מחזיר לו צקים אלא מגדיל לו כביכול את מסגרת האשראי לפי שיקול דעת הבנק.
עד היום זה היה מהלך שהיה אסור לבנקים לעשות.
ג. בתאריך 22/03/20 הוכרז מצב חירום לאומי בעקבות הקורונה, לפיכך גם לקוחות שחזרו להם 10 צקים בשנה האחרונה לא יהפכו למוגבלים.
גם אם חזרו להם צ'קים לפני מועד ההכרזה על מצב חירום! אולם לא מומלץ לחגוג עם החזרות צ'קים כי אמנם לא תוגבלו אבל זה בהחלט יוריד את דירוג האשראי שלכם.
ד. המפקחת על הבנקים הוציאה טיוטת הנחיות לבנקים כי עליהם להערך לכך שהקפאת החזרי הלוואות לתקופה של עד 6 חודשים
לא תדווח למאגר נתוני אשראי כנתון שלילי, אנו בעצם מקבלים כעת אישור רשמי לכך שהקפאת משכנתאות והלוואות לא יפגעו בדירוג הבנקאי של הלקוחות
וכן הצהרת כוונות לבנקים שיאפשרו הקפאת הלוואות ומשכנתאות ל-6 חודשים.
4. הקמת קרן בערבות מדינה לנפגעי הקורונה:
המדינה הקצתה לבנקים ערבויות בסך 8 מליארד ש"ח כלומר הבנקים יתנו הלוואות לעסקים שנקלעו לקשיים בעקבות המשבר והמדינה תהיה ערבה על החזר ההלוואות.
גובה הריבית הוא באיזור פריים + 2.5%.
הבנקים התחייבו לתת מענה תוך 9 ימי עסקים, דרישת הבטחונות היא רק 10% מגובה ההלוואה ועמלת הקמת ההלוואה הופחתה ב 50%.
5. פיטורים המוניים ויציאה לחל"ת:
בעקבות המשבר הנרחב במשק, בעלי עסקים רבים פיטרו את העובדים שלהם ורבים יותר הוציאו את כל העובדים לחופשה ללא תשלום,
בתקווה שלאחר שהמשבר יסתיים יוכלו להחזיר אותם לעבודה.
דבר זה הזניק את רמת האבטלה במשק לשיעור בלתי נתפס של 20% אבטלה והבנקים מתחילים להתייחס לזה לפני שהם נותנים אישורים עקרוניים למשכנתא.
יצאתם לחל"ת? כדאי שתמתינו עם המשכנתא.
אמנם עדיין לא עברו 30 יום מאז שהתחיל גל היציאה לחל"ת כך שהבנקים עדיין מסתמכים על התלושים מהחודש הקודם,
ורק בעשירי לאפריל כשלא תיכנס המשכורת או שתיכנס משכורת חלקית, הבנקים יגלו שהלקוח בעצם בחל"ת.
אולם בעקבות גל החל"ת והפיטורים שפוקד את ארצנו הקטנטונת,
על הבנקים להתחיל לגבש מדיניות פעולה ולהחליט האם להסתמך על ההכנסה של הלקוח בזמן שהוא בחל"ת.
בבנקים לאומי ובינלאומי כבר שואלים במפורש את הלקוחות אם הם בחל"ת,
בשאר הבנקים הגדולים אין עדיין מדיניות ברורה לגבי ההתייחסות ללקוח שנמצא בחל"ת,
וזה נתון לשיקול דעת המאשר. יאמר לזכותם שיש להם זמן לחשוב על זה עד העשירי לאפריל שאז הם יגלו שהלקוחות בחל"ת.
בכל מקרה אם יש לכם אפשרות להחליט אם לצאת לחל"ת או לא, ואתם צריכים לקחת משכנתא,
כדאי שתמתינו עם החל"ת, זה לא עושה טוב למשכנתא שלכם
לכל שאלה זמין בשבילכם באמצעים הבאים:
טלפון/וואטסאפ : 054-238-5563
אתר אינטרנט: https://
אינסטגרם: http://bit.ly/
פייסבוק: https://www.facebook.
Merely wanna input on few general things, The website style is perfect, the content material is real fantastic : D. Beverie Hill Rivard
Of course, what a splendid blog and informative posts, I surely will bookmark your website. Have an awsome day! Bobbe Wendall Rafiq
I discovered your weblog website on google and examine a couple of of your early posts. Proceed to keep up the superb operate. I just additional up your RSS feed to my MSN News Reader. In search of ahead to studying more from you in a while!? Josefa Leonerd Burwell
May I simply say what a relief to discover somebody who really knows what they are talking about online. You certainly realize how to bring a problem to light and make it important. More people have to read this and understand this side of your story. I was surprised you are not more popular since you most certainly possess the gift. Melly Zechariah Clerk
Everything is very open with a very clear description of the challenges. It was truly informative. Your site is very useful. Thanks for sharing! Stefa Hodge Presber
After all, we should remember compellingly reintermediate mission-critical potentialities whereas cross functional scenarios. Phosfluorescently re-engineer distributed processes without standardized supply chains. Quickly initiate efficient initiatives without wireless web services. Interactively underwhelm turnkey initiatives before high-payoff relationships. Holisticly restore superior interfaces before flexible technology. Adel Jim Lejeune
JUST so love these honest heartfelt words. They speak to my own people pleasing heart. The best thing I ever did was let go of the toxic relationships that stole my joy instead of feeding my soul. Saying no and walking away from negative energies was a scary step that has turned into such a huge blessing. Marla North Bronk
Ahaa, its nice dialogue on the topic of this post here at this blog, I have read all that, so now me also commenting at this place. Maisie Alaster Volotta
This is a jolly compelling delivery . But I like more the aim that you contain at your website. Amass it up. Joni Eugenius Scoter
After going over a few of the blog posts on your website, I seriously appreciate your way of writing a blog. I book marked it to my bookmark website list and will be checking back soon. Please check out my web site as well and let me know what you think. Corie Zed Cordell
I am learning the corrosiveness of a lie and the value of truth Isabelita Dimitri Folsom
Incredible points. Great arguments. Keep up the great spirit. Emilee Clifford Robertson
Wow, marvelous blog layout! How long have you been blogging for? you made blogging look easy. The overall look of your site is magnificent, let alone the content! Ailsun Archambault Kenzi
At this moment I am going to do my breakfast, when having my breakfast coming over again to read other news. Emelda Gavan Bendick
Thanks designed for sharing such a nice idea, post is good, thats why i have read it fully Kristel Towney Armand
Can I simply claim what a relief to find someone that really understands what theyre discussing on the internet. You absolutely recognize how to bring a problem to light and make it crucial. Even more people need to read this and understand this side of the tale. I angle believe youre not a lot more popular since you definitely have the gift. Rosalinde Franchot Ilysa
Definitely believe that which you said. Your favorite justification appeared to be on the net the simplest thing to be aware of. I say to you, I certainly get annoyed while people consider worries that they just do not know about. You managed to hit the nail upon the top and defined out the whole thing without having side-effects , people can take a signal. Will probably be back to get more. Thanks Benny Ches Ku
Pretty! This was an incredibly wonderful article. Thanks for supplying these details. Alexis Worden Darline
Absolutely stunning! Scotland and Ireland are truly some of the most beautiful countries in the world. So much is untouched and original that I soak up every ounce of beauty every time I visit. Wanda Lem Goldberg
As I site possessor I believe the content material here is rattling fantastic , appreciate it for your efforts. You should keep it up forever! Best of luck. Willow Alexandre Ruiz
I think this is very much it. Integrated. I think as you do more you make the subtle changes that make it One. Rahel Far Chilt
Having read this I thought it was very informative. I appreciate you finding the time and effort to put this informative article together. I once again find myself personally spending a lot of time both reading and commenting. But so what, it was still worth it! Aubree Jephthah Constance
How about Covid is here to stay? Suck it up cupcakes. Get used to it, deal with it, and accept it. It is here to stay. If there are people, there will be Covid. Celisse Haley Ilbert
I conceive this web site contains some rattling fantastic info for everyone : D. Sofie Tommy Consuela
I was reading through some of your blog posts on this website and I think this web site is rattling instructive! Keep posting . Shanda Jermayne Phedra
I ran the numbers that at 60 if you take your cpp and invest in a tfsa dividend stock like Capital Power Corp CPX ,or Fortis Fts both solid utilities and reinvest the dividends you will be way ahead on income and also have a huge capital gain . CPP should start when work stops in my opinion . Phillida Olivier Lundquist
Yeah, as I pondered this subject I thought about any instinctual urges to chew I might have had earlier in life. I chewed the absolute shit out Bic pens in school! Leela Nickola Kloman
Howdy, I think your site could possibly be having browser compatibility problems. Glennie Ruddy Hyams Hedvige Arty Angy
What a data of un-ambiguity and preserveness of precious knowledge about unexpected feelings. Julianna Ingamar Fleeman
Some really nice and useful info on this web site, as well I conceive the style and design has got great features. Sybil Clayson Isolde
Good post! We will be linking to this great article on our website. Keep up the good writing. Lynnett Alden Colon
I like your writing style genuinely enjoying this website. Keri Gorden Chaffee
Everything is very open and very clear explanation of issues. was truly information. Your website is very useful. Thanks for sharing. Roselin Levy Rew
Some truly choice blog posts on this internet site , bookmarked . Morganica Theodor Korten
Hi there! I simply wish to give you a big thumbs up for the great info you have here on this post. I will be returning to your site for more soon. Rochella Emmerich Four
Condimentum. Curabitur scelerisque tincidunt metus, non rutrum sem egestas et. Mozelle Marv Kong
Thanks for the auspicious writeup. It actually was a enjoyment account it. Olivia Kristo Flss